קופת גמל תיקון 190 vs פוליסת חיסכון
רועי רומנו - מתכנן פיננסי
| קריטריון השוואה | קופת גמל תיקון 190 | פוליסת חיסכון |
|---|---|---|
| מגבלת הפקדה | ללא מגבלה* | ללא מגבלה |
| מיסוי | 15% נומינלי | 25% ריאלי |
| עלויות שנתיות | 0.6%-0.8% | 0.8%-1% |
| נזילות | נזילות מוגבלת - גיל 60+ וקצבה מזערית** | נזילות מלאה |
| סכום מומלץ | מעל 400,000 ₪ | מעל 100,000 ₪ |
| אפשרויות משיכה | המרה לקצבה פטורה ממס/אנונה/משיכת החלק המוכר | משיכה גמישה/אנונה |
| יתרונות מיוחדים | הורשה פטורה ממס (עד גיל 75) | סעיף 125ד לילידי שנת 1948 ומטה |
* על פי הנחיית רשות המסים, בסכומי הפקדה גבוהים (לפי גיל העמית במועד ההפקדה), משיכת הכספים בדרך של היוון קצבה מוכרת, תיעשה תוך פנייה לפקיד שומה ולא ישירות מול הקופה.
** הגדרת קצבה מזערית לתיקון 190: קצבה מחיסכון פנסיוני או פנסיה תקציבית בגובה 5,183 ₪ לחודש (2025), מוכחת על ידי 3 תלושי שכר אחרונים.
⚠️ מדובר בסימולציה למידע בלבד והיא אינה מהווה המלצה או תחליף לייעוץ אישי פרטני על ידי בעל רישיון
המידע במדריך זה הוא לצרכי הסברה והשוואה בלבד ואינו מהווה ייעוץ פיננסי אישי, שיווק פנסיוני, המלצת השקעה או תחליף לייעוץ מקצועי. המידע אינו מתיימר לכלול את כל הפרטים הנדרשים לקבלת החלטות פיננסיות. לפני קבלת החלטות כלכליות חשובות, מומלץ בחום להתייעץ עם מתכנן פיננסי מוסמך או בעל רישיון פנסיוני המכיר לעומק את המצב האישי, הצרכים הספציפיים והנסיבות המיוחדות של כל לקוח.
רועי רומנו - מתכנן פיננסי