⚠️ אזהרה חשובה
משיכת כספים כלשהם מהתוכניות הפנסיוניות השונות, עלולה לגרום לנזק בלתי הפיך לזכויותייך! קרא בעיון את המדריך ובחן את כל האפשרויות לפני קבלת החלטה.
קרא כתבה בגלובס: מדוע לא נכון למשוך פיצויי פיטוריןשלבי הטיפול בכספי הפיצויים
קבלת טופס 161
יש לקבל טופס 161 מקורי חתום על ידי המעביד. טופס זה מכיל פירוט כספי הפיצויים הצבורים וניכויי המס. מטרת הטופס היא להסדיר את מיסוי כספי הפיצויים שמגיעים לכם
בדיקת הסכומים
ודא שהסכומים בטופס תואמים לפחות לשכר אחרון כפול שנות עבודה. אם הסכום נמוך יותר - ברר עם המעסיק.
מילוי חלק ב'
החלט מה לעשות עם כספי הפיצויים לפי המידע במדריך זה ומלא את חלק ב' בטופס.
העברה לפקיד שומה
המעסיק ימלא את חלק ג' ויעביר את הטופס לפקיד שומה ובחזרה אליך להעברה לגופים המוסדיים.
מכתב שחרור כספים/העברת בעלות
קבל מכתב שחרור כספים/העברת בעלות מהמעסיק לכל התוכניות: ביטוחי מנהלים, קרנות פנסיה, קופ"ג וקרנות השתלמות.
מחשבון פיצויים אישי
הערה חשובה: החישוב הוא הערכה בלבד. יש להתייעץ עם יועץ מקצועי לקבלת חישוב מדויק המתאים למצבך הספציפי.
אפשרויות המס השונות
רצף זכויות לקצבה (ברירת מחדל)
מומלץייעוד כספי הפיצויים לקבלת קצבה חודשית בגיל פרישה. המס יחושב בעת קבלת הקצבה ולא כעת.
יתרונות: דחיית מס, הגדלת הקצבה העתידית, שמירה על הטבות מס עתידיות
משיכת מלוא הפיצויים עם מס מיידי
תשלום מס מיידי בשיעור המס השולי על הכספים החייבים במס.
שים לב: כל 1 ₪ משיכת פטור עשוי להקטין את סל ההטבות העתידי ב-1.35 ₪
משיכת פטור + רצף קצבה על חייב
משיכת הכספים הפטורים ללא מס וייעוד החייבים לקצבה עתידית.
שים לב: כל 1 ₪ משיכת פטור עשוי להקטין את סל ההטבות העתידי ב-1.35 ₪
רצף זכויות לפיצויים
דחיית המס למועד סיום העבודה אצל המעסיק הבא. מותנה בהתחלת עבודה חדשה תוך שנה.
הערה משפטית: ההסברים לעיל הם כלליים ואינם מהווים ייעוץ אישי. כל מקרה הוא ייחודי ומצריך התייעצות עם יועץ מקצועי. ישנם פרמטרים נוספים רבים שיש לקחת בחשבון בקבלת ההחלטה הסופית.
שאלון אבחון אישי - מה מתאים לי?
1. מה המצב הכלכלי שלך כעת?
2. מה גילך?
3. האם תמצא/י עבודה חדשה בזמן הקרוב?
דיסקליימר: ההמלצות במדריך זה הן כלליות ומיועדות למידע בלבד. כל החלטה פיננסית צריכה להתבסס על ייעוץ מקצועי אישי המתחשב בנסיבותיך הספציפיות, מצבך הכלכלי, המשפחתי והבריאותי. אין לראות במידע זה כייעוץ השקעות או מס.
צ'קליסט אינטראקטיבי - עקוב אחר השלבים
התחל לסמן משימות שהושלמו